Какие изменения ждут банковский рынок после 1 апреля
На денежные вопросы, которые сейчас больше всего волнуют казахстанцев, корреспонденты газеты "Время" попросили ответить управляющего директора одного из крупных коммерческих банков Адиля Батырбекова.
"У клиентов, которые уже имеют банковские вклады, нет повода для беспокойства. Ставки вознаграждения по депозитам, которые уже были открыты, не изменятся до истечения срока действия договора. Сейчас банки будут пересматривать сетку вкладов, то есть повышать ставки по депозитам в тенге и снижать по валютным. Но они будут применяться с 1 апреля только к вновь открываемым или пролонгируемым, то есть продлеваемым, вкладам. При этом их размер каждый банк устанавливает самостоятельно, ориентируясь на ставки Казахстанского фонда гарантирования депозитов как на предельные. В данный момент средняя ставка вознаграждения по депозитам в тенге составляет 8-9 процентов, по вкладам в долларах - 3,5-4,5 процента. Теперь людям будет выгоднее хранить деньги в национальной валюте", - рассказал эксперт.
К примеру, клиент с вкладом 1 миллион тенге получит по максимальной номинальной ставке 10 процентов, установленной фондом, 1 миллион 100 тысяч тенге. То есть вознаграждение составит 100 тысяч тенге, или примерно 540 долларов по нынешнему валютному курсу. В то же время человек, хранивший эквивалентную сумму в долларах - 5,5 тысячи, будет иметь по итогам года $5720. Ставка - четыре процента, вознаграждение - 220 долларов. У вкладчика всегда есть возможность расторгнуть прежний договор и оформить новый, по более высокой ставке.
По словам банкира, при досрочном закрытии некоторых вкладов вознаграждение начисляется в размере 1/2 от действующей ставки. Тогда выгоднее дождаться завершения срока существующего депозита, а потом заводить другой. Есть еще один вариант: можно параллельно открыть новый вклад по более высокой ставке в тенге и перевести туда часть накоплений со старого, опять же если условия позволяют частичные изъятия.
Согласно новым требованиям коэффициент долговой нагрузки независимо от суммы займа рассчитывается как 50 процентов от дохода клиента. То есть если человек получает заработную плату в размере 150 000 тенге, в месяц он может отдавать по своим кредитам не более 75 тысяч тенге
"Согласно новым требованиям коэффициент долговой нагрузки независимо от суммы займа рассчитывается как 50 процентов от дохода клиента. То есть если человек получает заработную плату в размере 150 000 тенге, в месяц он может отдавать по своим кредитам не более 75 тысяч тенге. При этом если клиент должен не одному банку, а сразу нескольким, то суммарный платеж все равно не должен превышать половины его доходов. Предположим, что у человека, получающего 150 тысяч тенге, нет займов и он решил взять кредит на неотложные нужды. С учетом нормы долговой нагрузки он может рассчитывать на сумму до двух миллионов 400 тысяч тенге на 60 месяцев без залога. Что касается ипотеки, то здесь сложно назвать конкретные цифры, ведь помимо платежеспособности заемщика нужно иметь обеспечение по кредиту", - отметил Батырбеков.
По мнению Батырбекова, с введением новых правил многим банкам придется пересмотреть свою политику в сфере беззалогового кредитования.
Скорее всего, рынок не сможет расти так быстро, как раньше. Но вместе с тем должна будет снизиться доля рискованных и невозвратных розничных займов.
Заемщикам аналитики советуют в период кризиса и неопределенности с осторожностью брать кредиты, особенно если у человека нет запасного варианта, чтобы рассчитаться с банком.
Специалисты советуют иметь двух-, трехмесячный, а лучше полугодовой запас на обслуживание кредита, которого хватит на период, пока человек пытается решить свои проблемы, например найти новую работу или уменьшить расходы.